Banco A te ofrece un 2,30% y Banco B un 2,50%. ¿El A es mejor? No necesariamente. Si esos números son TIN, te falta la mitad de la información. La diferencia entre TIN y TAE es, literalmente, la diferencia entre lo que parece que pagas y lo que pagas de verdad.
En esta guía
Qué es el TIN (Tipo de Interés Nominal)
El TIN es el interés "puro" que cobra el banco por prestarte el dinero. Sirve para calcular tu cuota mensual, pero no incluye comisiones, gastos ni productos vinculados. Es el número que los bancos destacan en su publicidad porque es el más bajo.
Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE refleja el coste real anual de la hipoteca. Incluye el TIN más las comisiones (apertura, etc.), algunos gastos y el efecto de los productos vinculados obligatorios. Por eso la TAE siempre es mayor que el TIN. Es un cálculo regulado, lo que permite comparar ofertas de forma homogénea.
La regla de oro
Compara siempre por TAE, nunca solo por TIN. Una hipoteca con TIN más bajo pero comisiones y seguros caros puede tener una TAE más alta —y costarte más— que otra con TIN aparentemente mayor.
La diferencia con números reales
Mira dos ofertas de junio de 2026 para 180.000 € a 25 años:
| Oferta | TIN | TAE | Por qué |
|---|---|---|---|
| Banco A | 2,30% | 3,49% | Mucha vinculación: 5 seguros/productos |
| Banco B | 2,55% | 3,25% | Menos vinculación, sin comisión de apertura |
A simple vista, el Banco A parece mejor (2,30% < 2,55%). Pero su TAE es más alta (3,49% > 3,25%): en realidad el Banco B es más barato. Esa diferencia de 0,24 puntos de TAE en 180.000 € a 25 años puede superar los 10.000-15.000 €.
Cómo comparar bien
- Pide la FEIN a cada banco: es vinculante e incluye TIN y TAE.
- Compara las TAE, no los TIN.
- Pide también el coste de la vinculación por separado (cuánto te cuestan los seguros y productos al año).
- Suma comisiones de apertura y de amortización anticipada.
La trampa de la vinculación
Para conseguir el TIN bonificado, el banco te obliga a contratar seguros y productos. Esos productos tienen un coste que la TAE recoge en parte, pero conviene analizarlo aparte: a veces te bajan 0,30 puntos el TIN pero los seguros te cuestan más que ese ahorro. Lo desarrollamos en seguros y productos vinculados.
Mira el impacto real del tipo en tu hipoteca
Prueba distintos tipos de interés y comprueba la diferencia en intereses totales a lo largo de toda la hipoteca.
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