En un mercado con precios altos, comprar un piso a reformar suele salir más a cuenta que uno listo para entrar a vivir: pagas menos por el inmueble y lo pones a tu gusto. El reto es financiar la reforma. Buena noticia: se puede incluir, total o parcialmente, en la hipoteca.
En esta guía
Por qué comprar para reformar puede ser buena idea
- Precio de entrada más bajo: accedes a barrios o tamaños que de otra forma no podrías permitirte.
- Revalorización: una buena reforma puede aumentar el valor del inmueble por encima de lo invertido.
- Personalización: distribuyes y eliges materiales a tu gusto.
- Eficiencia energética: mejoras aislamiento y ahorras en suministros (incluso con ayudas a la rehabilitación).
Opciones para financiar la reforma
- Hipoteca que incluye la reforma: algunos bancos conceden hipotecas "compra + reforma", financiando un porcentaje del valor tasado tras la reforma. Necesitarás presupuesto de obra y, a veces, el desembolso es por fases.
- Ampliación de capital: si ya tienes hipoteca, puedes ampliarla para la reforma mediante una novación.
- Préstamo personal para reforma: más rápido pero más caro (intereses más altos, plazos cortos). Para reformas pequeñas.
- Tasación al alza: si compras barato algo que, reformado, valdrá más, la tasación puede dar margen de financiación.
Clave: el valor tras la reforma
Las hipotecas de compra + reforma se basan en el valor de tasación una vez reformada la vivienda. Si compras por 120.000 € algo que reformado valdrá 180.000 €, el banco puede financiar sobre esos 180.000 €, cubriendo buena parte de la obra. Necesitarás un proyecto y presupuesto creíbles.
El papel de la tasación
El tasador valorará el inmueble en su estado actual y, con el proyecto de reforma, el valor previsto tras las obras. El banco suele liberar el dinero de la reforma por fases, contra certificaciones de obra. Por eso es importante tener un presupuesto detallado y un profesional que ejecute.
A qué prestar atención
- Presupuesto realista + colchón: las reformas casi siempre cuestan más de lo previsto. Reserva un 15-20% extra.
- Permisos y licencias: obras que afectan a estructura o fachada requieren licencia municipal.
- Estado del edificio: revisa la nota simple, posibles cargas y la ITE del edificio.
- Plazos: tendrás que pagar hipoteca mientras dura la obra, quizá viviendo de alquiler a la vez.
Calcula tu hipoteca de compra + reforma
Suma el coste de la vivienda y el de la reforma y comprueba la cuota resultante con la calculadora.
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